FGCoop: a garantia que protege seu dinheiro na cooperativa

Uma dúvida comum de quem está considerando investir em cooperativa pela primeira vez costuma ser: meu dinheiro tem a mesma proteção que teria em um banco? 

Sim. O mecanismo que garante isso se chama FGCoop – entenda melhor todos os detalhes de como funciona abaixo.

O que é o FGCoop? 

O FGCoop é uma associação civil sem fins lucrativos que protege depositantes e investidores de cooperativas de crédito no Brasil. 

Na prática, ele funciona bem parecido com o FGC dos bancos comerciais: se a cooperativa tiver algum problema, o fundo garante que você não perca seus recursos, dentro dos limites estabelecidos.

Assim, todas as cooperativas singulares captadoras de depósitos no Brasil são obrigatoriamente associadas. 

Vale lembrar que ele não é opcional para a instituição, e não custa nada para o cooperado, portanto, a proteção é automática desde o momento em que você abre sua conta.

Como o fundo funciona na prática?

O FGCoop é constituído por contribuições das próprias cooperativas associadas. Cada instituição deposita regularmente recursos no fundo, que fica disponível para acionamento em caso de intervenção, liquidação extrajudicial ou falência de uma cooperativa associada.

Se esse cenário ocorrer, o FGCoop inicia o processo de pagamento aos cooperados afetados, respeitando os limites de cobertura. 

O cooperado não precisa acionar o fundo manualmente nem contratar nenhum serviço adicional, o processo é coordenado pelo próprio FGCoop junto ao Banco Central.

Na prática, funciona como um seguro coletivo: as instituições saudáveis contribuem para proteger os cooperados de qualquer instituição que venha a ter dificuldades. Ou seja, é a lógica cooperativista aplicada à segurança financeira.

Quanto está garantido?

O limite atual é de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ dentro da mesma cooperativa, que é o mesmo teto do FGC nos bancos comerciais. Esse valor cobre o total de créditos contra a instituição, não cada produto separadamente.

Isso significa que, se você tem R$ 150 mil em RDC e R$ 80 mil em poupança na mesma cooperativa, o total de R$ 230 mil está dentro da cobertura. Entretanto, se o saldo total ultrapassar R$ 250 mil, o excedente não tem garantia do fundo.

Para quem tem volumes maiores, vale considerar distribuir os recursos entre cooperativas diferentes, cada uma com seu próprio limite de R$ 250 mil.

Como é a cobertura?

Na credi&gente, os investimentos em RDC (Recibo de Depósito Cooperativo) têm cobertura do FGCoop. Vale lembrar que o capital social não entra nessa cobertura pois tem natureza diferente de um investimento, já que é parte do patrimônio da cooperativa.

Fiscalização e transparência

Além do FGCoop, cooperativas de crédito são fiscalizadas pelo Banco Central, da mesma forma que os bancos comerciais. Mas há uma camada adicional que o sistema bancário convencional não tem: como cooperado, você é coproprietário da instituição.

Isso significa acesso às auditorias, às assembleias e aos documentos de governança. Dessa forma, as decisões mais relevantes passam pelo voto dos cooperados.

Essa estrutura de governança compartilhada é um dos motivos pelos quais cooperativas de crédito historicamente apresentam índices de solidez financeira mais interessantes do que de grandes bancos.

O que muda na sua decisão?

No final das contas, a proteção é equivalente à do sistema bancário tradicional. A escolha, então, pode ser feita por outros critérios: atendimento, rentabilidade, acesso a produtos adequados ao seu perfil e relação com a economia local.

Por isso, saber que o FGCoop existe e como ele funciona não precisa ser um detalhe técnico guardado numa gaveta. 

É uma informação que muda a forma como você planeja, como: quanto manter em cada instituição, quais produtos escolher e com que tranquilidade você pode deixar seus recursos trabalharem.

Se quiser entender como seus recursos ficam protegidos na credi&gente, fale conosco. Estamos prontos para ajudar você a tomar a melhor decisão.